“常在河邊走，哪有不濕鞋”。不管是新老司機，經常開車上路，車輛事故也難以避免。那發生事故該怎麼理賠呢？今天就幫大傢梳理下常見的車險理賠流程。
一、常規（標準）理賠流程
1.出險報案
事故發生後，首先我們要撥打122或110報警，通過交警進行責任認定，有責任的一方需要撥打自己投保的保險公司電話或者在客戶端進行報案。
2.查勘定損
保險公司接到報案後，會派查勘員到事故現場進行查勘，沒有人傷的情況下，如果是外表磕碰可以現場定損，如果是重度損傷還需要到店裡拆解定損，然後根據車輛的受損情況確定損失金額。如果理賠金額超出瞭承保上限，需要車主或有責任的一方自掏腰包補差價。
如果事故情節輕微，車主說明情況後也可以按保險公司要求，直接拍照後將車輛開到定損中心進行定損，甚至一些理賠便捷的保險公司如果沒有人受傷、單車損失較小，基本可以在手機端20分鐘內自助完成出險報案、拍照定損、賠付到賬全流程操作。
3.修車/準備材料
定損後修車，現在保險公司一般都跟4S店或者修理廠有合作，車主可以直接把車開到4S店或者指定的修理廠進行維修；也可以自行選擇喜歡的4S店或修理廠進行維修，但在辦理定損時要提前告知工作人員。修理完成後，車主需要墊付維修款，並開具與定損金額一致的發票及維修清單。
通常的理賠材料包括車輛的保單、行駛證、駕駛證、維修清單及發票、被保險人的身份證及責任認定書，單方事故無需提交責任認定書。如果涉及到人傷的，還需提供傷者的診斷證明及醫療費發票等。
4.領取賠款
材料準備好以後，可到當地保險公司櫃臺申請辦理理賠，對於當地沒有理賠網點或者到櫃臺申請不方便的用戶，大部分公司也支持將理賠申請材料郵寄至保險公司進行理賠。
提交資料後一般不超過7個工作日，理賠款就會打入被保險人的銀行卡賬戶內。
如果你是在保險公司合作的機構修車，修車的發票等材料他們會直接提交給保險公司，保險公司直接跟4S店或者修理廠進行結算，我們車修好以後直接開走就可以啦。
其實如果隻是發生瞭小的刮蹭或者輕微碰撞，也沒必要都報警處理。如果事故雙方車主能夠達成一致意見，采用“快處快賠”的方式便可以省很多事。
二、快處快賠
1.什麼是“快處快賠”
是指發生在機動車之間、機動車與非機動車之間，發生“人未傷、車能動”的輕微交通事故或當事人輕微受傷的交通事故，隻要車輛能夠安全移動並符合自撤現場規定的，都必須撤離事故現場，自行協商賠償處理。
當事人經過協商後，在確保安全情況下拍照、攝像固定現場，照片要體現事發路段、車牌號碼，然後立即向各自承保的保險公司報案，並前往輕微事故快速處理服務中心定責、定損、理賠。
目前“快處快賠”已經在國內很多城市推行，有的城市還規定，對輕微事故不采用快處快賠、造成交通堵塞的當事人給予重罰。因此對於廣大車主來說，瞭解快處快賠的相關規定是非常必要的。
需要留意的是，快處快賠雖然不用報警，但必須向保險公司報案，事故當事人將車輛撤離現場後，應及時告知保險公司，如果保險公司同意當事人自行拍照，則可用手機或相機拍照，並約好時間去“快處快賠”中心辦理下一步手續。
2.如何拍照取證
雖然現在大部分車子都安裝的有行車記錄儀，但是由於角度的問題，也不一定能完全說明事故的情況。如果照片沒拍好，很可能會影響到責任的認定和理賠。所以怎麼拍照取證就顯得尤為重要瞭。
追尾事故
大多數的追尾事故判定為後車負全責，此時需要拍攝照片包括：車頭45°、車尾45°、碰撞示意圖、碰撞細節、以及追尾車號牌。
並線事故
並線事故一般是算並線車輛全責。此時需要拍攝的照片包括：兩車道路正前方、兩車道路正後方、兩車碰撞示意圖、兩車碰撞細節、以及違規並線車輛車牌號。
要註意的是，現場細節主要包括碰撞點、剎車痕跡、散落物等。
拍攝碰撞點需要對碰撞點局部放大進行拍攝，照片一定要清晰！切記要能看清楚碰撞的深度，或劃痕的長度等，以便交巡警瞭解事故；
拍攝剎車痕跡要清晰記錄停車的位置和剎車痕跡的長度，這能說明車輛在事故中的行車軌跡，對於事故處理有決定性作用。
車輛碰撞後會在路面形成散落物，比如泥土、漆片等等，拍攝散落物能準確反映事故發生時的瞬間情況，但要註意拍攝時要能反映散落物的相對位置，要有參照物。
3.哪些情況不適用快處快賠
快速理賠的前提是雙方對責任的劃分都認同，共同達成賠償協議。如果雙方對交通事故事實成因存在爭議，對事故責任不能劃分，則隻能報警處理，由交警對現場情況進行勘查之後再進行劃分，尤其碰到下面幾種情況時：
（1）機動車無有效號牌、無檢驗合格標志、無保險標志的。
（2）駕駛人無有效機動車駕駛證的。
（3）駕駛人飲酒、服用國傢管制的精神藥品或者麻醉藥品的。
（4）當事人不能自行移動車輛的。
（5）碰撞建築物、公共設施或者其他設施的。
（6）當事人對事實和成因有爭議的。
這些情況下千萬不能私自將車駛離現場，以免無法對事故成因做出判斷，導致責任無法劃分。
發生小事故雙方采取“快速理賠”的方式是很明智的，但在快速理賠時一定要確認對方的各種信息準確無誤才可以。對於以上提到的這些情況，一定要報警處理，否則吃虧的可能會是自己。
三、互碰自賠
還有一種快速處理輕微事故的方法，可以簡化很多出險手續，那就是“互碰自賠”。
1.什麼是“互碰自賠“
舉個栗子：
如果有AB兩輛車相撞瞭，按常規流程，雙方需要兩傢保險公司分別為對方車輛進行查勘定損，AB雙方各自修車後，各自支付自車修理費用，再互相結清費用，到各自的保險公司索賠。
而根據“互碰自賠”，如果AB輛車相撞發生事故，雙方都有責任，且每輛車的損失(僅限車損)都在2000元以下。此時，AB雙方可以就近查勘，各找各的保險公司給自己的車輛定損，直接向自己的保險公司索賠損失，無需再到對方的保險公司往返奔波，這就叫“互碰自賠”。
2.“互碰自賠”有什麼好處
就近查勘，各找各的保險公司定損；
節省時間，無需往返各方保險公司；
隻付自車，不再互相結付對方費用。
3.哪些情況可以走“互碰自賠”
一般來說，必須同時滿足“多車互碰、有交強險、隻有車損、不超2000、都有責任、各方同意”，就可以“互碰自賠”，詳情如下：
（1）多車互碰
發生交通事故車輛，必須是兩車或多車互碰，如果單獨車輛刮蹭不屬於理賠范圍；
（2）有交強險
事故各方都有交強險，而且要求交強險未到期。
（3）純車損失
事故隻導致各方車輛損失，沒有發生人員傷亡和車外的財產損失。
（4）不超2000
各方車損都不超過2000元。如果雙方都有車損險，部分城市已試行“車輛互碰自賠” 理賠金額提高至5000元或1萬元，車主在賠付時可咨詢保險公司。
（5）都有責任
交警裁定或事故各方自行協商確定為各方都有責任（同等或主次責任）。
（6）各方同意
事故各方都同意采用“互碰自賠”。
註意：發生交通事故車輛，如果有以下三種情況：單獨車輛刮蹭、交警判定“一方全責、一方無責”、涉及人員傷亡或車外財產損失，不適用於互碰自賠。對於不適用互碰自賠處理方式的案件，按原有辦法進行賠付處理。
4.“互碰自賠”的相關流程
報案：發生事故後，車主立即向自己的保險公司報案。
現場處理：按照出險地有關交通事故快速處理的相關規定或報交警處理。
查勘、定損：保險公司對車輛進行查勘、定損。
索賠：符合“互碰自賠”的，資料收集齊全後，各位車主可直接到自己的保險公司索賠。
總結
1、車險理賠的主要流程與順序包括：出險報案、查勘定損、修車/準備資料、提交資料領取賠款。
2、路上發生小的刮蹭或者輕微碰撞事故時，並不是都需要報警處理的。如果雙方車主能夠達成協議，采用“快處快賠”的方式搞定，便可以省很多事，拍照取證很關鍵。
3、如果車險事故同時滿足“多車互碰、有交強險、隻有車損、不超2000、都有責任、各方同意”，就可以“互碰自賠”。
我們雖然已經瞭解瞭很多發生事故時的處理方法，但是真正的事故往往都十分復雜，在發生事故時我們一定要保持冷靜，根據現場情況，靈活應對！
我是藍星，希望今天的分享對你有所幫助，我的微信公眾號：藍星說車險，關註我，讓你瞭解得更多！
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