首先，文章開頭要感謝各位朋友們的支持與抬愛，剛開貼不久，也才寫瞭兩篇文章，但確確實實得到瞭一些朋友們的私信與反饋，同時也對一些問題做瞭部分探討和交流，今天這篇就和大傢聊一下不良資產處置中的抵押物吧，僅個人拙見，若有不到位的地方，還請各位多擔待。 大傢都知道，就拿銀行的不良債權，簡單來說，可以分為兩大類：一類是純信用保證擔保、一類是抵押/質押擔保（當然抵押/質押的類型就不用多介紹瞭，包括不限於房產、土地、汽車、股權、應收賬款等），本篇著重介紹房地產抵押類債權。 在銀行打包出售的不良資產包中，房地產抵押類債權是我們常見的債權，拋開抵押物的好壞不說，和純信用保證擔保類債權相比，大傢一般都稱這類債權為優質資產，因為對於債權人來說，雖然本息未能受償，但是抵押物的價值還是存在的，隻要把抵押物變現，那麼債權也就實現瞭，無非也就是時間的問題。但是我相信，大傢在處置抵押物的時候，會面臨一個較多的問題，尤其是前些年銀行出售的不良資產中，大傢會發現，有些債權中抵押物的實際價值遠小於在銀行貸款時候的評估價值，為什麼會有這種情況的發生，在這裡就不多介紹瞭，懂的人自然會懂，可能有人會說，這類債權才能有多少啊，一個不良資產包那麼大，不收這筆不就完瞭嗎？我隻能說那是你沒遇到，不代表它不存在，而且它的存在超乎你想象。 言歸正傳，舉個例子更貼切一些：2020年年中處置瞭一筆債權，債權本金4000萬，擔保方式為：抵押＋質押，抵押物為公司名下房地產，質押物為公司名下82套機器設備。在接手債權時得知，質押的82套設備早已滅失，房地產現存在租賃情況，銀行的評估報告中抵押物＋質押物價值4000萬+。說到這裡，插一句題外話，業內大傢都瞭解，銀行批量出售的不良資產包是打折出售的，一個大的不良資產包中，抵押類債權和純信用保證擔保類債權是搭配出售的，銀行對於每一筆債權都是有基礎定價的，雖說一個大的不良資產包，我們一般都說是幾折受讓的，但是具體到每一筆債權那還是不一樣的，舉個例子：抵押類九折，純信用保證類一折，那麼總的不良資產包的折扣大傢都能算出來吧。就這筆債權而言，抵押物的實際價值經評估也就400萬左右。最後的處置還得一切從實際出發，這筆債權對於我們來講隻能算為純損失類瞭。 當然，抵押物的性質、位置等因素也會決定他的價值。就拿北、上、廣、深的抵押物來說，大傢都會認為這類抵押物相當的優質，但我可以跟大傢說的是，這類資產的利潤超級超級低，低到你無法想象，有幾個北京的朋友，處置北京的抵押物，我們在一塊的聊天的時候都說：還不夠費勁的呢。為什麼呢？四個字：狼多肉少，而且越是這類資產價格就越透明。就我個人而言，包括我的團隊，處置重點一直放在純信用擔保類債權上。 所以，抵押類債權並不是大傢想象的那樣，推個執行、拍賣一下款就回來瞭，在實際的不良資產處置中，抵押物並不像我們想象的那麼吃香。我們團隊經常說的一句話就是：一戶一測，處置不良資產沒有固定模板，沒有公式可以套用，每一筆債權都有它的獨特性，團隊必須要對每筆債權有自己的分析與考慮，債權不同，處置思路也不同，債務人不同，溝通技巧也不同。眾所周知，不良資產處置的方式有：資產重組、訴訟追償、直接催收、債轉股、多樣化出售、資產置換、租賃、破產清償，那麼大傢考慮個問題：為什麼債權還是無法實現？我給出大傢的建議是：創新，對於每一種處置方式的創新都有成為債權實現的可能，處置不良資產思維一定不要固話、模式化。 我們團隊在一起聊天的時候經常說：處置不良資產的人到底應該需要具備什麼樣的素質，它的門檻是高還是低，真的是隻要有資金就可以入嗎？我給的答案是：NO！恰恰相反，它的門檻非常非常的高，需要具備的專業素質也要求極高，比如：法律、金融、財務、市場等，除上述專業素質外，還得有較強的溝通交際能力、寫作能力、分析能力等，處置不良資產不是對某一個人的考驗，而是對整個團隊、整個公司的考驗，換句話來說，公司的生死存亡是靠公司裡每個業務兄弟決定的，共患難、共進退、有福同享，有難同當。 2020年年初，通過朋友認識瞭幾個老板，手裡有點資金，想買點不良資產包，我問他有什麼想法，打算怎麼處置，幾乎所有人都說：多要點抵押類的吧，保險，最起碼有保障。前一陣子，逛咱們知乎，發現瞭一個問題，問題是：想買不良債權，該怎麼做。我給瞭個回復：先搞定處置團隊吧，資金這個市場上不缺，你沒錢，想做的話，配資都可以，但重點是處置能力。 哈哈，突然發現自己的話太貧瞭，說著說著又跑偏瞭，言歸正傳，希望我的文章能對你有所幫助，有什麼問題可以留言或私信，咱們共同交流。疫情當下的全球，當今經濟形勢的大環境下，逾期債權日益劇增，對於處置不良資產來講，可能是迎來瞭它新的風口，同時在這裡希望各位業界大佬抓住風口，迎難而上，為化解不良資產添磚加瓦，出一份力。