打工人退休以後能領取多少養老金？
這是很多人都關心的話題
所以本文跟大傢聊聊統一養老制度後企業職工養老金的計算邏輯
一、職工養老金的構成
打工人的養老金主要分為兩部分，分別是基礎養老金（國傢統籌）、個人賬戶養老金（個人）
1、基礎養老金
也就是企業替你繳納的養老保險，以廣州一位朋友為例，是以繳費基數的14％進行繳納。
這筆錢會進入到統籌賬戶，退休之後由國傢統籌發放。
但後續的政策應該會全國統一標準：單位繳費比例為16％，個人繳費比例為8％
圖1
繳費基數可能大傢不太好理解，在這裡跟大傢解釋一下，
繳費基數的確定，來源於所在省份上年度社會平均工資。
按照目前的繳費基數政策：
最低要按照所在省份上年度社會平均工資的0.6倍繳納，
最高是按照所在省份上年度社會平均工資的3倍繳納。
大多數私企，一般都是按照最低要求去幫你繳納養老保險，也就是0.6倍
廣東2022年月均工資是8807元，所以8807元的0.6倍也就是圖1的繳費基數5284元。
然後按照這個繳費基數5284去乘以 14％，也就是單位繳費額739.76元。
所以在這裡有一點要註意：
你是實際到手的工資 ≠ 繳費基數
圖1這位朋友，他每個月到手工資就有一萬出頭。
2、個人賬戶養老金
也就是你每個月出錢，按照繳費基數的8％繳納，進入你個人賬戶。
以圖1為例，5284×8％ =422.72，這就是個人繳費額的來源。
二、退休養老金的計算方法
1、基礎養老金怎麼計算
月基礎養老金 = （上年度當地職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資 ）÷ 2 × 本人累計繳費年限 × 1％
這個公式比較不好理解的是這個“本人指數化月平均繳費工資”
這個實際上反應瞭你的工資水平在當地月均工資的多少倍
比如當地月均工資5千，但是你每個月到手1萬塊，
那麼說明你的“本人指數化月平均繳費工資”就等於2倍，
但是剛剛在前面我也說瞭，大多數私企不會按照你實際工資去繳納養老保險，
更多的是按照所在省份月均工資的0.6倍去幫你繳納養老保險。
所以這個“本人指數化月平均繳費工資”計算出來都是虛低的，
因為你實際的到手的工資並不止這麼多。
那“本人指數化月平均繳費工資”怎麼計算呢？
第一步：繳費期內每年本人的繳費工資 / 當地月均工資 = 年度系數
第二步：把各年度系數相加求出平均值
第三步：平均年度系數 × 退休時上年度職工平均工資
通過這三步，就得出“本人指數化平均繳費工資”
舉個例子，假設未來5年所有數據不變，退休時上年度職工平均工資為8807。
第一步：年度系數 = 5284 / 8807 = 0.6倍
第二步：（0.6+0.6+0.6+0.6+0.6）÷ 5 =0.6（平均年度系數）
第三步：0.6× 8807元 = 5284.2元（本人指數化平均繳費工資）
年度系數0.6意味著過去5年你在工資水平是在當地的0.6倍
那麼接下來套公式計算「基礎養老金」
假設繳費基數5284，累計繳費30年，本人指數化月平均繳費工資是5284.2元
月基礎養老金 = （上年度當地職工月平均工資 + 本人指數化月平均繳費工資 ）÷ 2 × 本人累計繳費年限 × 1％
月基礎養老金 = （8807+5284.2）/2 × 30年 ×1％ =2113.68元
2、個人賬戶養老金怎麼計算
個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額 / 計發月數
個人賬戶儲存額，也就是我們每個月個人比例8％繳納的錢。
計發月數，是政策約定的計算養老金參數
假設我們每個月個人交422.72，交30年，到60歲退休，
那麼30年的時間下來，我們的個人賬戶就存儲瞭152179元
60歲對應139計發月數。
個人賬戶養老金 = 152179 / 139 ≈ 1095元
綜上所述：
月領取金額 = 基礎養老金 + 個人賬戶養老金 = 2113.68元 + 1095元 = 3208.68元
【寫在最後】
以上僅僅針對廣東98年7月1號之後參保的退休金計算邏輯
如果是在這之前就參加工作交社保，那麼還有一份“過渡性養老金”
這個是針對統一養老制度之前，沒有個人賬戶所作出的彌補。
我研究瞭好幾天，發現即便是同一個省份不同地方計算參數也會有差異，計算邏輯缺乏共性，所以沒寫。
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