每位傢長都希望孩子健康快樂地成長，但是各種意外總是突如其來，隨便一下幾千元醫保門診報銷少，自費太高怎麼辦？一份好的學平險不可或缺！ 今天我們就展開瞭解一下什麼是學平險？學平險有哪些保障內容？該怎麼買學平險？ 目錄 一、學平險是什麼？二、學平險保什麼？三、學平險有哪些優劣勢？四、如何挑選學平險？五、熱門學平險產品測評分析六、寫在最後

一、學平險是什麼？

學平險全稱“中小學生平安保險”，是針對中小學生而設的一種團體保險，主要保障的是孩子在學校裡受傷的風險，保費從幾十元到幾百元不等。覆蓋人群：一般涵蓋幼兒園（3歲）至大學（22歲）在校學生；學平險保障都比較相似，主要包括：意外和疾病醫療、身故、傷殘保障；有些學平險，還會包含一年期重大疾病保險或第三方責任等保障。 說白瞭，學平險相當於【意外險+小額醫療險】二合一的保險。 過去，通常都是由學校組織參保的，在學生入學時投保，屬於半強制性，保費由學校統一代收，基本在開學初交學費時就一起交瞭，但近年來，學校是不會統一幫學生們買學平險瞭。 2015年6月3日，教育部、國傢發改委、財政部、審計署、國傢新聞出版廣電總局印發的《關於2015年規范教育收費治理教育亂收費工作的實施意見》指出： 嚴禁各級各類學校代收商業保險費，不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險。 現在往往是學生入學時由傢長自行投保，這個時候，傢長們就要自己看看怎麼給孩子買學平險瞭。

二、學平險保什麼？

• 學平險的保障內容同場包括三部分：意外傷害、意外傷害醫療和住院醫療。意外傷害意外傷害主要保障學生因意外風險導致的身故和意外傷殘，在保障期限內學生無論是在校內還是校外發生合同約定的意外事故，隻要達到合同約定的身故和傷殘條件，保險公司都會按合同給付保險金。學平險的意外傷害保額較低，追求高保額高賠付的朋友們可以看文末的意外險榜單推薦。 舉個例子：小明在學校買瞭一份保額10萬的學平險，如果因為意外身故，保險公司一次性賠付10萬元給小明的父母。
• 意外傷害醫療意外傷害醫療的保障范圍較廣，交通意外、燒傷燙傷、意外摔傷、煤氣中毒等都在保障范圍內。這項保障主要用於報銷因意外事故而產生的醫療費用，例如門診、急診產生的費用補貼等。目前各個保險公司的賠付標準不同，但都會有一個最高限額。 舉個例子：小明買瞭學平險，在學校下樓梯時意外摔倒骨折，需要到急診就診，假設有社保，社保報銷後，剩餘費用，憑發票，到保險公司可報銷。這裡要註意，很多學平險僅報銷社保內用藥。社保外用藥需要自費。
• 住院醫療住院醫療主要保障學生的住院風險，在保障期限內，如果學生因疾病或者意外事故住院，就可以按照合同約定的比例報銷住院期間的費用。 有個別公司，近幾年推出的學平險甚至會附加“重疾”等保障，增加產品的亮點。（這裡有一個問題，重疾的理賠與個人投保時的身體狀況相關。學平險一般不需要健康告知，所以會給客戶埋下地雷，理賠的時候就會出現矛盾） 學平險的一般意外醫療，住院保障一般是幾千到幾萬元，一般不能全額報銷，如果發生重大的事件(如重疾等)，這個保額還是杯水車薪的。故此類產品屬於錦上添花而不是雪中送炭。

三、學平險有哪些優劣勢？

• 1. 優勢1.1 價格便宜每年隻需幾十塊錢到兩三百不等。相對於動輒幾千元的健康險來說，可謂物美價廉，以最小的成本，獲取基本的保障； 1.2 保障范圍廣上面也提到，學平險保障范圍包含瞭意外、醫療保障，有些還有重疾保障。保障內容更廣泛些。 1.3 投保門檻低學平險的健康告知寬松，有些甚至沒有健康告知。身體有些小毛病的小朋友都可以買。
• 2. 劣勢2.1 醫療、重疾保額一般隻有幾萬塊這個保額應對感冒發燒、摔倒受傷等小病小痛還行，但是碰到白血病這樣的重疾，簡直是杯水車薪！但買百萬醫療險，7歲的孩子隻要193元/年，重疾醫療保額高達四百萬，可以輕松覆蓋大病醫療費用。 2.2 報銷限制多學平險一般隻能報銷社保范圍內費用，自費藥不保。醫院也僅限於二級以上公立的社保定點醫院，對於私立醫院和公立醫院特需部的醫療費是不能報銷的。另外，不少產品還有免賠額及報銷比例的限制，購買的時候一定要仔細看保障內容。 2.3 續保不穩定大多數學平險的保障期隻有一年，如果停售後，一年後又要重新找保險，有點麻煩。

四、如何挑選學平險？

關於如何挑選學平險，我們要註意以下幾點，重點還是要看保障內容：

1. 保障越全面越好

有些學平險隻保障意外門診，那包含意外住院保險責任的就更全面，當然覆蓋越全面越好。

2. 保障額度越高越好

無論保費多少，保障額度越高越好，尤其是意外醫療報銷的最高額度，畢竟萬一發生骨折、燙傷等嚴重意外情況，可以有足夠的保障。

3. 免賠額越低、報銷比例越高越好

很多學平險設置瞭醫療費的免賠額度、報銷比例，這樣就限制瞭一些小額醫療費的報銷，其實報銷比例越高，我們能獲得的賠償也就越多，免賠額也是越低越好。

五、學平險產品測評分析

我對比瞭當下的熱門學平險，整理瞭以下5款作為推薦：

• 中華小飛俠學平險 （計劃一）
• 中華任我學學平險 （入門款）
• 國壽財小天才學平險 （經濟版）
• 平安學平險2020 （計劃一）
• 平安任我學學平險 （入門款）

針對上方表格對比測評的分析如下：

1. 追求住院津貼、全面的疾病保障：中華任我學學平險（入門款）、平安任我學學平險（入門款）

投保這兩款產品的話，孩子如果住院，隻要符合要求，每天可以獲得50元住院津貼，可以在一定程度上減少傢庭經濟損失。 而且疾病的保障更為全面，中華任我學學平險（入門款）包含新冠病毒身故、重疾保險金、疾病身故保障；平安任我學學平險（入門款）包含疾病身故、重疾保險金保障。除此之外，住院醫療的等待期都比較短，隻有30天，賠付機會更大。

2. 追求高保額、對保費特別敏感：國壽財小天才學平險（經濟版）住院醫療的保額達到10萬，是5款產品中最高的。意外身故/傷殘的保額達到10萬，和中華小飛俠的保額一樣是這幾款產品中最高的。此外，還包含新冠病毒身故/傷殘保障以及疾病身故保障。 同樣的投保年齡，這一款產品還是5款產品中保費最低的，經濟版5歲投保僅需90元，15歲僅需70元。

3. 追求住院醫療報銷條件、外籍學生投保：中華小飛俠學平險（計劃一）中華小飛俠學平險（計劃一）的住院醫療沒有設定免賠額，報銷門檻更低，而且在社保報銷後，報銷的比例可達100%。同時也是這幾款中唯一支持外國在籍學生（即外籍人士、但在中國大陸的學校註冊上學的學生）護照投保的，也是這款產品的一大特色。 這款產品的保障也較為全面，還提供疾病身故/全殘保障、特定傳染病醫療、救護車、疫苗預防接種身故/全殘等保障。其中的疾病身故/全殘保障最高可以賠10萬元，比其他幾款產品都要高出不少。

4. 不限在冊學生、看重大品牌背景：平安學平險2020（計劃一）

（平安學平險2020投保須知）

其他的幾款產品都要求必須是在冊學生才能投保，而平安學平險2020（計劃一）則沒有要求，投保門檻更低。如果是年齡已經3歲，但是沒有在幼兒園註冊讀書的孩子，傢長可以選擇投保這一款產品。 另外，平安學平險2020（計劃一）和平安任我學學平險（入門款）的承保公司是平安財險，國壽財小天才的承保公司是中國人壽，都是來自大品牌的保險公司，對於保險公司背景比較看重的傢長可以考慮這三款產品。

六、寫在最後

有瞭學平險，就可以高枕無憂瞭？ 雖然學平險和醫保一樣，有保費低的優勢特點，但是相對應的，它們的保障對於孩子來說也不是充足的。所以建議傢長朋友們：除瞭為孩子配置學平險，也不要忘瞭配置好重疾險、意外險、醫療險等商業保險，給孩子更全面的保障。 我是天眼保-嘉鎂，美華保險CEO，公司成立之初就致力於最專業的的保險科普測評，希望能讓每個傢庭擁有一份適合自己的保障計劃！ 如果大傢有任何疑問或者想詳細瞭解某一款產品，都可以隨時找我，我會根據你的實際情況給到最實用的建議~ 【延伸閱讀】 【少兒重疾險榜首】王者歸來：超級瑪麗6號全面測評！附超級瑪麗6號VS達爾文6號

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